5 предсказаний развития финтех-рынка в 2018 году от ведущих экспертов
В преддверии Нового года попросили экспертов российского финтеха дать предсказания, что ждет российский и глобальный рынки финансовых услуг в 2018 году. Основные темы в целом сходятся, а вот прогнозы относительно них значительно различаются.
Андрей Попов, руководитель дирекции информационных технологий Райффайзенбанка:
1. Амазон пойдет в финансовый бизнес. Алибаба слишком сильно поджимает гиганта и во всей платформенной игре это единственная не охваченная ими ниша. Google и Apple не последуют этому примеру.
2. ICO, как способом привлечения капитала, воспользуются существующие крупные компании.
3. Система биометрической идентификации будет запущена, но среди потребителей она не будет пользоваться большим спросом. Чтобы сдвинуть процесс с мертвой точки ЦБ разрешит банкам создавать «базовый» профиль полностью удалённо и это создаст новую динамику среди игроков рынка.
4. Большую часть года про блокчейн по-прежнему будут говорить, что он «никак не найдет реальное полезное применение», но при этом начнет появляться всё больше не разовых, а вполне обыденных сценариев использования. К концу года мы вдруг поймем, что множество алгоритмичных, документарных операций были обернуты в смарт-контракты, подключены к оракулам и начинают жить вполне самостоятельно, облегчаю рутину в корпоративном бизнесе.
5. В рамках АФТ будет начато пилотирование открытого банковского API, но в отсутствии законодательных требований, аналогичных PSD2, мало кто из участников рынка всерьёз будет «играть в открытую». Аналог PSD2 анонсируют и он станет обязательным в 2019.
Сергей Максимчук, глава инновационного развития Alfa-Private:
1. Появится правовое регулирование крипто-валют, ICO и блокчейна. Будет определен статус и вопросы налогооблажения. Крупные банки будут масштабировать свои блокчейн-решения. Мастерчейн запустят в промышленную эксплуатацию.
2. Крупные банки запустят венчурные фонды для инвестиций в финтех-компании. Фокус будет не только на российский рынок, но и на западные бизнес-модели. Действующие игроки заметно повысят активность.
3. Крупные банки начнут активную реализацию концепции banking-as-a-service. Будут открывать API, запускать и продвигать свои платформы. Финтех стартапы получат возможность быстро подключаться к банкам.
4. Стартапы продолжат собирать деньги на ICO, будут новые интересные проекты. Увидят свет новые финтех-компании, основанные выходцами из крупных банков и людьми с большим финтех-бэкграундом. Также будут крупные разочарования в проектах, собравших фондирование в 2017 году.
5. Появится российская национальная криптовалюта.
Виктор Достов, Председатель Совета Ассоциации «Электронные деньги»:
1. В ЕС заработают в полную силу открытые Банковские API, описанные во второй платежной директиве. Это резко облегчит финтех компаниям доступ к банковским счетам клиентов, создав мощный толчок развитию финтеха.
2. Вместе с тем это приведет к резкому росту конкуренции между финтех-компаниями.
3. Криптопроекты будут высасывать ресурс из «традиционного» финтеха. Там все интереснее и менее зарегулировано.
4. Во всем мире станет проще с идентификацией клиента, регуляторы окончательно примут парадигму удаленной идентификации. Одна из болевых точек финтеха – требование идентификации в личном присутствии – начнет уходить.
5. Появится значимое число проектов, действительно к месту использующих блокчейн и продвинутые криптотехнологии.
Ярослав Шуваев, начальник отдела исследований и разработок «Ак Барс Цифровые технологии»:
1. Год пройдет под знаком AI: искусственный интеллект в скоринге, таргетинге – это уже business as usual, но в следующем году мы увидим укрепление тренда. Мы у себя в банке внедрили AI для управления рисками, а также внедрили виртуальных агентов в контакт-центре, чтобы экономить. За три месяца уже 30% ответов производится с помощью AI. Следующий шаг - виртуальные агенты в продажах банковских (и не только) продуктов. Тут уже речь пойдет не об экономии, а о колоссальной прибыли.
2. Распространение экосистем. Уже сейчас мы видим, как многие банки продают своим клиентам не просто банковские, но синергетически комплементарные продукты (по принципу 1+1=3). Мы делаем систему сквозной авторизации, которая, например, помогает купить страховку в мобильном банке бесшовно.
3 Развитие IoT. Банки станут кредиторами инфраструктуры и процессингом экономики токенов.
4. Внедрение биометрии. Наши вещи начнут нас узнавать. Речь не только про распознавание лица. На Finopolis мы показывали технологию, позволяющую определить владельца по манере держать телефон.
5. Сейчас есть несколько интересных клиентских сегментов, на которые многие выдвинулись уже, не могу называть все. Очевиден восходящий тренд в сторону физюриков или микробизнеса. Мы услышим о нескольких громких решениях в этом направлении в следующем году.
Данил Гусев, венчурный инвестор, эксперт и международный посланник Ассоциации «Финтех»:
1. В Европе можно будет ощутить первое разочарование от PSD2 – банки будут неохотно открывать протоколы до момента решения вопроса Strong Customer Authentication, то есть нужно время на отладку процессов аутентификации пользователей. Кроме того, директива сфокусирована только на платежах – бизнесе, который является дополнительным и техническим для более прибыльной кредитной деятельности. Также на процесс принятия PSD2 будут влиять требования по GDPR – директиве по работе с персональными данными пользователей.
2. Можно будет наблюдать несколько down-раундов покупки финтех-стартапов, когда заявленная стоимость не будет отражать реальной ценности проектов, которые все больше и больше будут стремиться слиться с банками. Именно регуляторе давление одновременно с желанием переродиться в цифре – будет все более сильным мотором для «выходов» физтех-проектов. Это, в свою очередь, усилит позиции фокусных VC, помогающим проектам стать профессиональными бизнесами с самого начала.
3. Российский банковский рынок будет переживать кризис доверия, оформленный после краха ряда частных банковских структур, что, в свою очередь, сформирует лишнюю премию у банков государственных (как разница между низкой стоимостью привлечения и экономической ставкой размещения). Это усложнит задачи либерализации финансовых сервисов решаемых через финансовые технологии, но также добавит и возможности для проектов реализующих сервисы надзора и исполнения требований регулятора – regtech станет большой темой для российского финтеха.
4. Узость российского финрынка и фокус на санацию больших структур снизит и востребованность в B2C или клиентском финтехе, что возможно усилит интерес у таких проектов к более активному участию в международных мероприятиях. Возможности для «выходов» и продажи проектов – одна из больших проблем рынка финтеха страны, стремящейся к «самостийности».
5. Тема цифровизации экономики вновь подчеркнет необходимость грамотной политики в области финансового вовлечения, где переход на безналичную оплату должен сопровождаться правильным образованием в области дистанционных расчетов, так и в принципе онлайн-поведения для исключения компрометации данных о пользователе и его финансах.
Алексей Голенищев, директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка:
1. Крах биткоина, как глобальной цифровой пирамиды.
2. Усиление акцента на биометрию во всех областях.
3. Усиление давления регуляторов для сбора в единых подконтрольных пространствах больших данных о россиянах от банков, телекомов, фискальных органов и так далее.
4. В аналитических системах – усиление внимания к предиктивным самообучаемым системам.
5. Эшелонированная интервенция Китая везде и во всём: в облачной торговле, терминальном оборудовании; в технологиях, продуктах и решениях в сфере финансов и торговли.
Эта статья была разослана 3610 людям, которые подписались на тему «Инновации»
Чтобы подписаться на «Инновации», просто введите Ваш электронный адрес.