Иностранные банки в России: надежно, но невыгодно

«Хочу счет в швейцарском банке!» В советские времена подобное желание было несбыточной блажью. Теперь, для того чтобы заиметь заграничную «сберкнижку», даже ехать никуда не нужно. Райффайзенбанк строит региональную сеть. Сити-банк выдает 750-тысячные потребительские кредиты «без залогов и поручительств». Банк «Сосьете Женераль Восток» (БСЖВ) открывает в Москве свыше 20 агентств.

Уповая на узнаваемость собственного брэнда и технологичность, иностранные банки рассчитывают переплюнуть российских конкурентов в борьбе за частного вкладчика и заемщика.

«Дочки» богатых «мамаш»

Экспансия «иностранцев» в Россию началась еще в начале 1990-х. На наш финансовый рынок они пришли вслед за своими клиентами. И поначалу были ориентированы исключительно на обслуживание этих компаний. Со временем они стали обслуживать и крупных российских корпоративных клиентов (среди них - предприятия энергетической и нефтяной промышленности, металлургии, деревообработки и др.).

Отношение официальной России к иностранным банкам можно назвать таким же настороженным, как и ко всему чужеродному-инородному. Вопрос «разрешать ли иностранным банкам открывать филиалы в России?» правительство обсуждает с периодичностью раз в полгода. Но всякий раз верх берет принцип «своей земли не отдадим ни пяди». Еще бы! Инобанки в отличие от многих российских собратьев обладают крупными капиталами и активами, поэтому конкуренция будет неравной. И в России продолжает действовать закон, не разрешающий «иностранцам» открывать здесь свои филиалы.

Так что все банки со 100-процентным западным капиталом действуют у нас как дочерние организации своих головных банков. В отличие от филиала «дочка» не может пользоваться всеми средствами материнского банка.

Требуются состоятельные клиенты

Похоже, такое ограничение западных банкиров особо не смущает. Центр макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании БДО Юникон подсчитал: за последние 2 года открылись еще 6 банков со 100-процентным загранкапиталом, и на сегодняшний день в России их уже 33.

Теперь «иностранцы» ориентируются не только на корпоративных клиентов, но и все больше заглядываются в сторону частных лиц. Правда, возиться с «грошовыми» вкладами и кредитами инобанки не хотят. Их больше интересуют состоятельные клиенты. Поэтому в подавляющем большинстве «дочек» иностранных банков действуют такие условия. Хотите открыть счет? Без проблем! Несите не меньше 1,5 тысячи долларов. Нужна пластиковая карта? Пожалуйста! Неснижаемый остаток - 500 «зеленых».

Процентные ставки по вкладам в иностранных банках, как правило, низкие. Так что уберечь деньги от инфляции здесь не удастся. А вот от банковского кризиса - наверняка. Хотя, как уже говорилось, перед законом и наши банки, и «дочки» иностранных абсолютно равны (на них точно так же распространяется закон о страховании вкладов). Но россияне все-таки смотрят на «иностранцев», как на оплот стабильности в российской банковской системе. И небезосновательно.

По итогам кризиса 1998 года некоторые из российских банков с иностранным капиталом понесли существенные потери. Но поддержка материнской компании позволила им выполнить все свои обязательства и быстро восстановить собственные средства. Ни один из этих банков не свернул деятельности в России.

Так что, когда летом 2004-го нашу банковскую систему залихорадило, народ стал активно перекладывать деньги из наших банков в «дочки» западных. По подсчетам экспертов, в III квартале 2004 года прирост вкладов населения в трех крупнейших иностранных банках составил от 15 до 24 процентов.

- Этот процесс сдерживается только низкими процентными ставками по вкладам, - считает директор ЦМЭИ компании БДО Юникон Елена Матросова, - в банках с иностранным капиталом они, как правило, в 1,5 - 2 раза ниже рыночных.

Работаем только «в белую»

Еще один лакомый «кусок» финансового рынка, который интенсивно осваивают иностранные банки, - потребительское кредитование.

- Интерес «иностранцев» к нему объясняется в первую очередь динамичным развитием этого сегмента рынка, - продолжает Елена Матросова. - За последние три года объем кредитования банками частных лиц увеличился в шесть раз.

Россияне все охотнее соглашаются «жить взаймы». Правда, получить кредит в иностранном банке «светит» далеко не каждому. Это на Западе есть кредитные бюро, где можно просмотреть «подноготную» любого клиента, который просит денег взаймы. В России кредитное бюро только собираются организовывать. А зарплаты платят «в серую». Поэтому иностранные банки осторожничают пуще наших. Заемщикам приходится заполнять уж очень длинную анкету, нести справку об официальной зарплате, и не один день ждать, пока банковские служащие ее скрупулезно проверят и примут решение - давать ли деньги.

Зато «иностранцы» очень быстро осваивают чисто российские приемы. Так, прошлым летом один именитый банк провел крупномасштабную кампанию. Кредитные карты москвичам втюхивали в супермаркетах, на автозаправках. «Абсолютно бесплатно! Удобная оплата коммунальных услуг и много другого!»

Позже клюнувшие на рекламу граждане выясняли, что с «бесплатной» карты банк снял деньги за обслуживание, а под «коммунальными услугами» подразумевалась оплата мобильного телефона.

Эта история учит только одному. Хотя сервис в иностранных банках на голову выше, чем во многих российских, а имя узнаваемо и всемирно известно, все равно нужно держать ухо востро. И, доверяя деньги той или иной кредитной организации, внимательно читать не только рекламу, но и условия договора.

РЕЙТИНГ «КП»

Процентные ставки по срочным вкладам в банках (на 7.02.05 г.)

Иностранные банки в России: надежно, но невыгодно

Читайте также