Лучшие кредитные карты в 2022 году

Выбор любого финансового продукта требует индивидуального подхода. Учитываются разные нюансы. Особенно это важно при определении наиболее выгодной кредитной карты. Сервис Brobank.ru не только выявил лучшие кредитные карты для оформления в марте 2022 года по комплексной оценке основных функций. Также он позволяет выбрать подходящее предложение по индивидуальным потребностям. Для этого достаточно использовать каталог и указать необходимые условия.

Статьи о кредитных картах

Отзывы о кредитных картах

Два раза пытался оформить карту альфа банка. Первый раз летом 2021 г. Второй и последний, в марте этого года. В первый раз отказали по непонятным причинам, после аполнениявсех необходимых данныз на этом стоило и остановиться. Но решил попробовать второй раз, . Показать полностью

Отвратительное решение о снятие наличных за проценты буду закрывать все счета этого банка

59 рублей в день. обслуживание.

Банк забрал за снятые 300 р. и 1700 р. 900 и 1000 р. комиссии. Предупреждение о смене условий по снятию наличных увидела уже потом - в приложении в разделе "Предложения", даже не в "Оповещениях". Причем тут предложения непонятно. Банкомат предупреждения тоже н. Показать полностью

Подлый обман. Как можно было скрыто ввести комиссию за снятие наличных и ни как не уведомить своих клиентов о такой комиссии. Очень жаль ,больше не буду сотрудничать с эти банком. Видимо на уборщицу не хватает денег кому то.

Я поддерживаю всех, кто написал комментарии. Банк поступил ПОДЛО. Сейчас буду вынуждена отказаться от его услуг, если не будут пересмотрены условия в пользу клиентов. Неужели они не понимают, что сейчас потеряют всех своих клиентов и они останутся ни с чем. Показать полностью

Оформлял дебетовую карту Опенкард пару месяцев назад и не прогадал, вот уже второй месяц получаю кэшбек 2% на все покупки, круто, что предусмотрено бесплатное обслуживание, всеми условиями доволен, советую и вам)

История как у предыдущих потенциальных клиентов. По интернету не оформили, запросили справку 2 НДФЛ. Поехала в офис со справкой, отказ. Время, потраченное впустую

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в марте 2022 года

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности марта, отличаются от идентичного списка февраля. Причем существенно. Это спровоцировано двумя факторами. Во-первых, глобальными изменениями в банковском секторе. Во-вторых, выходом одних игроков рынка и входом других в ТОП-50 по объему активов.

Анализ рынка предложений в марте

Оценка охватила 53 кредитки. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом марта 2022 года конкурировало меньше вариантов, чем месяц тому назад. Стало меньше на шесть продуктов. Пять из них – исключены из линейки банков.

Помимо этого, фиксируются изменения в тарифах. Основные перемены в ТОП-10 кредиток связаны с пересмотром процентных ставок. Также наблюдаются неоднократные повышения стоимости обслуживания карт и дополнительной комиссии – смс-информирование.

Если брать во внимание средние параметры, то самая заметная динамика в процентной ставке. Ее средний минимальный порог в феврале 2022 года находился на уровне 17,37% годовых. В марте он стал больше на 8,46% годовых. То есть достиг 25,83% годовых.

Практически никаких изменений не наблюдается в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность находится на уровне 85 суток. Что на 2 дня меньше, чем месяцем ранее. Такое смещение спровоцировано удалением ряда продуктов. Два из них предусматривали бесплатное использование займа более чем в 100 суток.

Схожая ситуация относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, осталось неизменным – семь единиц. Стоимость обслуживания, в свою очередь, возросла. Средний ее уровень в феврале 2022 года составлял 1987 рублей за год. В марте он увеличился на 7 рублей. То есть достиг до 1994 рублей. Причем вовсе не удерживается эта плата по 18 картам. Месяцем ранее их было 15.

Общая тенденция рынка – значительный рост процентных ставок. Это ожидаемо. Ведь в конце прошлого месяца ЦБ РФ экстренно увеличил ключевую ставку. Причем до исторически рекордного уровня в 20%. Естественно, это спровоцировало пересмотр условий продуктов. В первую очередь комиссии за пользование заемными средствами – проценты резко увеличились. К слову, этот фактор и спровоцировал составление рейтинга в середине марта, а не 1 числа, как это было ранее.

Как составлялся рейтинг кредитных карт 2022 года (марта)

Оценка охватывает ТОП-50 кредитных организаций по объему активов. При наличии нескольких продуктов у одной структуры за попадание в лучшие кредитные карты боролось не более трех предложений. Изначально выбирались максимально универсальные.

Комплексный анализ предусматривал учет следующих функций:

• Льготный период. Его срока, варианта расчета и распространение на разные типы операций.
• Процентная ставка за пользование заемными средствами. Как минимальный, так и максимальный уровень.
• Стоимость обслуживания. Причем во внимание принималась и возможность аннулирования этой статьи расходов. При наличии такой возможности оценивалась доступность выполнения условия.
• Комиссия за снятие наличных. Играл роль не только ее размер, но и возможность избежать подобной дополнительной траты. Например, при наличии лимита с бесплатным получением денег и приветственным периодом.
• Кэшбэк. Комплексно оценивались разные параметры функции. Начиная от факта ее постоянного применения, заканчивая размером компенсации от потраченной суммы средств.
• Дополнительные возможности. Например, наличие рассрочки, скидки у партнеров банка и прочие бонусы.

Присутствовать в списке мог только один продукт от одной кредитной организации. То есть в ТОП-10 попадала самая лучшая кредитная карта отдельно взятого банка. К слову, это ограничение было применено к двум конкурентам.

По итогу определены не только комплексно наиболее выгодные предложения, но и максимально универсальные. Причем от крупных структур, представленных в большей части России. То есть доступные основной части граждан.

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

Практически каждая функция рассматриваемых продуктов располагает нюансами. Если их не учитывать, а опираться только на презентацию, то даже с индивидуальным подходом определить какую кредитку лучше оформить будет проблематично. Причем основные проблемы всплывут в процессе использования пластика. Выделить можно пять основных вопросов.

1. Расчет льготного периода. Он может начинаться с момента первой покупки. Этот вариант наиболее удобный. Позволяет самостоятельно определить точную дату полного погашения долга. В то же время популярен и другой подход – с использованием отчетных периодов. Именно этот вариант провоцирует применять приставку «до». Ведь фактически, если сделать покупку в последний день периода трат, grace period сокращается почти на месяц. Соответственно, составит, например, не 55, а фактически 25 дней.
2. Распространение льготного периода на разные операции. Понятно, что во всех случаях он применим к оплате покупок пластиком в магазинах. Хотя, у некоторых структур может распространяться и на снятие наличных. Нередко такая возможность важна для потребителя.
3. Разные процентные ставки за пользование заемными средствами. Не всегда держатель пластика успевает погасить весь долг до истечения льготного периода. Поэтому важно уделять внимание и переплате. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты по этому пункту предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Также меньшие ставки действуют на оплату покупок с помощью пластика. На снятие наличных, зачастую, — гораздо большие. Причем в большинстве случаев выгоднее взять потребительский кредит, чем использовать для займа карту.
4. Комиссии. За обслуживание и снятие наличных. Не всегда заявляемое банками отсутствие этих трат применимо на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов необходимо соблюдать определенные условия. Например, обслуживание может отеняться при определенной ежемесячной сумме трат с помощью пластика. Снять наличные без переплаты, по некоторым тарифам, удается только в рамках отдельного лимита. Хотя. Могут устанавливаться и приветственные периоды. То есть отмена комиссий на первый месяц-два.

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Изначально важно ответить на вопрос – для каких целей будет применяться продукт. Опираясь на это и удастся понять какая кредитная карта лучше для отдельно взятого человека.

Всего можно выделить три варианта использования пластика:

1. На всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и счета. Чтобы не тратить средства даже в тех случаях, когда займ не потребовался.
2. Для активного применения. Например, ежемесячной оплаты покупок на небольшие суммы. Для этих целей стоит уделить внимание функции как кэшбэк. Причем желательно не просто определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с детальными описаниями ситуаций. Нередко, бонусная система не такая привлекательная, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств может округляться в меньшую сторону до 100 целых рублей, начисляться только по отдельным категориям и т.д.
3. Периодические крупные покупки. Например, приобретение дорогостоящей бытовой техники, оплата учебы, ремонта и прочие существенные траты. Здесь важно уделить внимание льготному периоду. То есть самые лучшие кредитные карты для подобных целей будут те, у кого беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Чем больше – тем лучше. Либо, если траты входят в категорию льготных, стоит выбрать карту рассрочки.

Естественно, если все три этих пункта включены в тариф продукта, то это самая лучшая кредитная карта. Ведь она соответствует любым потребностям держателя. Правда, подобных универсальных предложений единицы. Даже при их наличии, в основном, они выдаются ограниченный период времени. С дальнейшим изменением тарифа.

Важно отметить, что кредитки по изначальной своей природе не предусмотрены для использования наличных средств. Такие потребности закрывают кредиты. В то же время можно встретить предложения, где на подобные операции действует льготный период и не взимается комиссия. Обращать внимание на эти предложения стоит только при частых сложностях, которые требуют именно наличных.

Где лучше взять кредитную карту

Наиболее выгодные предложения получают лояльные клиенты. То есть имеющие положительную историю взаимоотношений с банком. Например, использующие карту или счет для выплаты дохода той же кредитной организации. Либо применяющие другие продукты, такие как вклады. Поэтому в первую очередь стоит ознакомиться с предложениями структуры, с которой есть факт сотрудничества.

В качестве бонусов можно выделить три основных направления для таких клиентов. Во-первых, меньшая процентная ставка. Во-вторых, больший кредитный лимит. В-третьих, возможная отмена комиссии за обслуживание счета с лимитом кредитования. Также есть вероятность, что будет предоставлена большая сумма займа. Ведь банк располагает полными данными о финансовом положении человека.

Помимо этого, стоит отметить клиентов с качественной кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Пусть и один, но достаточно важный. Касается процентной ставки за пользование заемными средствами вне действия льготного периода. Им предлагается меньший уровень этой комиссии. Что в дальнейшем помогает сэкономить.

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности февраля, отличаются от идентичного списка января. Причем существенно. Это спровоцировано сменой тарифов. В некоторых случаях даже одно изменение играло важную роль. Естественно, если касалось важной функции продукта.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место Банк, Карта Основные преимущества Льготный период (дней, до) Процентная ставка (% годовых) Максимальный кредитный лимит (рублей, до) 1 ПАО Сбербанк, СберКарта Рекордно минимальная ставка при оплате покупок у пратнеров, бесплатное обслуживание 120 9,8-21,7 1 000 000 2 Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, фиксированная ставка на разные операции 115 19,9 1 500 000 3 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных 120 10,0 — 25,5 1 000 000 4 ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ Бесплатное снятие наличных, расчет льготного периода с момента покупки 120 16-24,9 1 000 000 5 ПАО Промсвязьбанк, Карта 100+ Фиксированная ставка для всех операций, бесплатное обслуживание 101 21,5 1 000 000 6 АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без % Первый год пользования бесплатно, льготный период распространяется на все операции 100 11,9 — 22,49 600 000 7 Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание 110 14,9 — 34,9 1 000 000 8 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная Рекордный постоянный льготный период, бесплатное обслуживание 145 9,9 — 49,9 600 000 9 АО ОТП Банк, 120 дней без процентов Наличие рассрочки, бесплатное обслуживание 120 9,9 -49,9 300 000 10 ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней Бесплатное снятие наличных, отсчет льготного периода с момента первой покупки 120 13,9 — 29,9 500 000

Анализ рынка предложений в феврале

Оценка охватила 59 кредиток. Каждая из них и могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом февраля 2022 года конкурировали почти все те же варианты, что и месяцем ранее. То есть существенных изменений продуктовых линек в банках не наблюдается. Лишь на одну кредитку стало меньше.

В то же время фиксируются изменения в тарифах. Пусть не всегда они глобальные, но все же провоцирующие перемены в ТОП-10 кредиток. Причем они касаются не только смены позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Также есть новые участники. Он один. За счет отмены комиссии при снятии наличных.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика практически незаметна. Например, первую очередь можно отметить процентную ставку. Ее средний минимальный порог в январе 2022 года находился на уровне 17,36. В феврале стал больше всего на 0,01% годовых. То есть достиг 17,37% годовых.

Практически никаких изменений не наблюдается и в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность остается на уровне 87 суток. Даже факт прекращения выдачи одного ранее рассматриваемого продукта, который располагал значительно меньшей длительностью функции, не повлиял на средний показатель по рынку.

Положительная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало больше. Достигнув ассортимента в семь кредиток. Во-вторых, стоимость обслуживания. Средний ее уровень в январе 2022 года составлял 2028 рублей. В феврале он снизился до 1987 рублей. Причем вовсе не удерживается эта плата по 15 картам. Месяцем ранее их было 14.

Общая тенденция рынка – практически отсутствующие изменения. Это ожидаемо. По двум причинам. Во-первых, январь располагает длительными праздниками. То есть времени на пересмотр тарифов остается мало. Во-вторых, выполняется подведение итогов ушедшего года, в конце которого заблаговременно большая часть игроков рынка, учитывая прогноза, меняют условия пользования пластиком. Январь

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности января, отличаются от идентичного списка декабря 2021. Причем существенно. Это спровоцировано сменой тарифов после новогодних праздников.

Место Банк, Карта Основные преимущества Льготный период (дней, до) Процентная ставка (% годовых) Максимальный кредитный лимит (рублей, до) 1 Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, функция кэшбэк 115 19,9 1 500 000 2 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных 120 10,0 — 25,5 1 000 000 3 ПАО Сбербанк, СберКарта Одна из наименьших процентных ставок при оплате покупок картой, бесплатное обслуживание 120 9,8 — 21,7 1 000 000 4 ПАО Промсвязьбанк, Карта 100+ Фиксированная ставка для всех операций, льготный период начинает отсчет с момента покупки 101 21,5 1 000 000 5 АО ОТП Банк, 120 дней без процентов Наличие рассрочки, бесплатное обслуживание 120 9,9 — 49,9 300 000 6 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная Рекордный постоянный льготный период в 145 дней, льготный период начинает отсчет с момента покупки 145 9,9 — 39,9 600 000 7 Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание 110 (первый — до 200) 14,9 — 34,9 1 000 000 8 ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, Можно больше Один из наиболее длительных льготных периодов, снятие наличных без комиссии до 50% лимита 123 21,0 — 31,7 800 000 9 АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без % Первый год пользования бесплатно, льготный период распространяется на все операции 100 11,99 — 22,49 1 000 000 10 ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней Бесплатное снятие наличных, возврат комиссии за обслуживание при тратах от 5000 рублей в месяц 120 13,9 — 29,9 500 000

Анализ рынка предложений в январе

Оценка охватила 60 кредиток. Каждая из них и могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом января 2022 года конкурировали почти все те же продукты, что и месяцем ранее. То есть существенных изменений продуктовых линек в банках не наблюдается. Такие факты есть лишь в единичных случаях.

В то же время фиксируется заметное число изменений в тарифах. Что и провоцирует перемены в ТОП-10 кредиток. Причем они касаются не только смены позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Также есть новые участники. Их три. Один и вовсе стал лидером. За счет снижение процентных ставок и отмены комиссии за обслуживание.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика разделилась. Одни условия стали более выгодными. Другие – менее. В первую очередь можно отметить процентную ставку. Если средний минимальный ее порог в декабре 2021 года находился на уровне 17,72%, то в январе 2022 этот показатель стал меньше на 0,358% годовых. То есть достиг 17,36% годовых. Можно отметить, что снижение ставок – общий тренд рынка.

Положительная тенденция наблюдается и в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на 2 дня – с 85 до 87 суток. Правда, здесь большую роль сыграло исключение единичных кредитных карт из продуктовых линеек банков, а не улучшение условий по уже действующим предложениям.

Негативная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало меньше на два. Во-вторых, стоимость обслуживания. Средний ее уровень в январе 2022 года стал больше на 11 рублей. Тем самым, достигнув показателя в 2028 рублей.

Ухудшение средних параметров по стоимости обслуживания и снятию наличных без комиссии, вероятнее всего, связаны с прекращением акций, приуроченных к Новому году. То есть подобные предложения все же являются не маркетинговыми, а реальными. Как минимум, по большей части. Декабрь 2021 года

Оценка охватывает 50 крупнейших банков России по объему активов. То есть наиболее популярные и надежные структуры. Данные о тарифах взяты с их официальных сайтов. Определялись лучшие кредитные карты 2021 года, в частности декабря, по комплексной оценке. Учитывалось пять параметров.

Место Банк, Карта Основные преимущества Льготный период (дней, до) Процентная ставка (% годовых) Максимальный кредитный лимит (рублей, до) 1 ПАО Сбербанк, Кредитная СберКарта Одна из наименьших процентных ставок при оплате покупок картой, бесплатное обслуживание 120 9,8-17,9 1 000 000 2 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта Ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 30 000 рублей, бесплатное обслуживание 120 10,0-27,0 1 000 000 3 АО МИнБанк, Правильная карта Бесплатное обслуживание, ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 20 000 рублей 115 18,9-25,9 600 000 4 АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без % Первый год после оформления карты без комиссии за обслуживание, расчет льготного периода с момента покупки 100 11,99-23,89 1 000 000 5 АО ОТП Банк, 120 дней без процентов Ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 20 000 рублей, бесплатное обслуживание 120 9,9-49,9 300 000 6 ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней Нет комиссии за снятие наличных, отмена комиссии за обслуживание при незначительном месячном обороте средств по карте в 5000 рублей 120 13,9-29,9 500 000 7 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная Рекордный постоянный льготный период в 145 дней, бесплатное обслуживание 145 11,9-39,9 600 000 8 ПАО МТС-Банк, CASHBACK Одна из лучший функций кэшбэк — возврата части потраченных средств, отмена комиссии за обслуживание при обороте средство по карте на сумму 8000 рублей за месяц 111 11,9-25,9 1 000 000 9 Банк ВТБ (ПАО), Кредитная «Карта возможностей» Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание 110 (первый — до 200) 14,9-34,9 1 000 000 10 ПАО БАНК УРАЛСИБ, 120 дней на максимум Нет комиссии за получение наличных за счет кредитного лимита, незначительная комиссия за обслуживание с возможностью ее отмены 120 11,9-39,9 1 000 000

Анализ рынка предложений в декабре

Ассортимент продуктов достаточно широкий. Предлагает их 40 кредитных организаций из 50 оцениваемых. Помимо некоторых структур, нацеленных на работу с непрофильными активами, а также узкоспециализированных, в этом перечне 2 НКО. То есть они не эмитируют пластик. Соответственно, за попадание в ТОП-10 не конкурировали.

Важно отметить, что у большинства игроков рынка продуктовая линейка насчитывает более одного варианта. Естественно, при такой ситуации за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом конкурировали несколько предложений от одного банка. Не более трех. Правда, в сам перечень мог войти только один пластик.

Если брать средние условия действующих предложений по кредиткам, то можно в первую очередь отметить льготный период. Среднестатистическая его длительность – 85 дней. Минимальная – 50 суток. Рекордная продолжительность – 145. Самые популярные варианты льготного периода – до 120 и до 55 дней. Такие сроки предусмотрены по 13 и 11 продуктам соответственно.

Относительно процентных ставок. Средний уровень минимального порога – 17,72% годовых. Рекордно низкая – составляет 9,5% годовых. По большей части продуктов, в том числе вошедших в ТОП кредитных карт по комплексной оценке, наименьшая ставка применяется в двух случаях. Во-первых, при оплате покупок пластиком. Иногда – даже у отдельных ритейлеров. Во-вторых, лояльным клиентам. Например, с качественной кредитной историей, получающим через банк зарплату и т.д.

Среднестатистическая стоимость обслуживания рассматриваемых продуктов, естественно среди тех, у кого предусмотрено удержание этой комиссии, на уровне 2000 рублей в год. Точнее – 2017 рублей. Самый дешевый вариант – 450 рублей. Наиболее дорогостоящий – 17 880 рублей. Причем это не предел. Некоторые банки располагают более чем тремя предложениями, куда входят премиальные продукты. Они, зачастую, не учитывались.

Лишь шесть тарифов среди всех оцениваемых позволяют снять наличные без комиссии. Причем только два из них вошли в ТОП-10 кредитных карт с комплексно учитываемыми параметрами. В среднем за эту операцию придется доплатить 3,89% от получаемой суммы. Наиболее популярный уровень этой комиссии сопоставим со среднестатистическим – 3,9%. Его удерживают по 19 продуктам.