Ипотека молодым семьям в 2018 году: где и как можно будет оформить?
Излишне говорить о жилищном вопросе, который является наиболее острым для большинства молодых семей. В особенной степени это выражено в крупных российских городах, где приобретение молодой семьей захудалой 'однушки' кажется чем-то невозможным.
Естественно, что Правительство РФ не могло не обратить внимание на сложившуюся тенденцию, и попытаться исправить положение дел. Именно для этого была разработана и введена в действие федеральная программа "Молодая семья". Но проблема в том, что многие граждане не видят разницы между федерально программой и банковской (которая носит тоже самое название). Именно об ипотечной (банковской) программе "Молодая семья" с перспективой на 2016 год и пойдет речь в нашей статье.
Условия ипотеки молодой семье: на что можно рассчитывать?
Единственное, что связывает федеральную и банковскую программы, так это то, что молодая семья, получив поддержку от государства в виде субсидии, может как приобрести готовое жилье по договору купли-продажи, либо оформить ипотеку, и тем самым уплатить первоначальный взнос. Банк как был организацией, преследующей только получение прибыли, так и остался. Значит, первая программа направлена на предоставление жилищных сертификатов так называемым очередникам, и полностью регламентируется соответствующим федеральным законом, а вторая является не чем иным, как кредитным продуктом некоторых банков.
Т.е. банки естественно ничего никому ни дарят. В данном случае речь идет лишь о льготных условиях кредитования, среди которых можно выделить следующие:
- сниженная процентная ставка
- минимальная сумма первоначального взноса
- возможность отсрочки периодического платежа без наложения штрафных санкций
- высокая вероятность одобрения полученной банком заявки
Следовательно, ипотека для молодой семьи отличается от обычной только лишь условиями кредитования. Не стоит заблуждаться, и проводить аналогию в федеральной программой.
Но вместе с этим у двух данных программ есть и общие моменты. К примеру возрастной ценз. Федеральная программа предусматривает правило, согласно которому оба супруга должны быть не старше 35 лет. Что касается банков, то большинство из тех, кто имеет в своей линейке подобный продукт, придерживаются того же самого принципа.
Как мы уже отметили, банковская программа "Молодая семья" не регулируется законодательством (хотя некоторые рекомендации ЦБ РФ в адрес коммерческих банков все же имели место), поэтому нельзя говорить о каких-то общих условиях. В пяти банках вам предложат разные условия. Но если мы говорим о банковской ипотеке, то не стоит забывать о стандартных (классических) требованиях к заемщику, основным среди которых является платежеспособность.
Что касается первоначального взноса, то он может либо вообще отсутствовать (по усмотрению кредитной организации, т.к. ни один банк подобное прямо не прописывает в своих официальных источниках), либо быть установленным в размере 10-15%. Заемщикам вносить подобные суммы намного проще, нежели стандартные 20 и более процентов от стоимости жилья.
Ипотека "Молодая семья" в Сбербанке в 2016 году. Условия предоставления
В Сбербанке данная программа начала действовать практически одновременно с федеральной программой. Плюс, банк № 1 изначально участвует в программе рефинансирования ипотечных кредитов некогда оформленных молодыми семьями. Как мы уже отметили, этим занимается АИЖК, учрежденное правительством РФ.
По программе "Молодая Семья", в Сбербанке предоставляются ипотечные кредиты под 12,5%. данная величина не является конечной, и может быть увеличена по усмотрению банка. Обычно в рамках программы, процентная ставка не превышает 13,5%, но все же бывают и исключения.
Причем на минимальную ставку в размере 12,5% могут рассчитывать те, кто внесет не менее половины стоимости приобретаемого жилья. Т.е. если семейная пара выплачивает 50% от стоимости квартиры + один из супругов имеет постоянную занятость + кредит берется на 10 лет, то значит есть шанс оформить кредит под минимальный процент. С уменьшением первоначального взноса, и с увеличением срока кредитования, процентная ставка будет также увеличиваться.
Также многое зависит от наличия/отсутствия детей, а также от того, является ли хотя бы один из супругов зарплатным клиентом банка. Положительная кредитная история именно в Сбербанке, может благоприятно сказаться в пользу заемщика, в процессе принятия решения банком.
В соответствии с регламентом банка, желательно, чтобы оба супруга (в крайнем случае один из них) не должны быть старше 35 лет, и моложе 21 года. Приобретаемое жилье должно находиться на территории РФ. При этом, очень часто банк идет навстречу молодым семьям с детьми (либо одним ребенком), и снижает сумму первичного взноса до 10% от цены приобретаемого жилья. Но делается это в исключительных случаях, поэтому большинство заявителей в лучшем случае могут рассчитывать на указанные ранее 12,5%. Минимальная сумма кредитных средств установлена в размере 45 тыс. рублей. Максимальный срок действия договора, как и при "классической" ипотеке составляет 30 лет.
В 2016 году Сбербанк не планирует сворачивать действия данной программы. Условия предоставления ипотеки молодым семьям останутся прежними.
Ипотека молодой семье в ВТБ 24. Как оформить?
В данном кредитном учреждении на данный момент нет действующей программы "Молодая семья". Более того, ее введение в 2016 голу также не планируется. Основной причиной этого является то, что Сбербанк обладает своеобразной "монополией" в данном сегменте. Т.е. подавляющий процент заявок приходится именно на банк № 1.
Но в ВТБ 24 действуют смежные программы, в соответствии с которыми можно оформить ипотеку и уплатить первичный взнос посредством маткапитала, либо воспользоваться государственной поддержкой при оформлении ипотеки в данном банке. И в том, и в другом случаях, условия оформления заметно привлекательнее для заемщика, нежели при стандартном оформлении.
Как взять ипотеку молодой семье: 3 обязательных правила
Во-первых, брак заемщиков должен быть официально зарегистрирован. Т.е. гражданский брак, сожительство и прочее банком в расчет не берутся. При этом, брак должен быть зарегистрирован минимум в течение года. Если, к примеру брак был зарегистрирован неделю назад, то банк вполне может отказать в предоставлении ипотеки именно как молодой семье, и может рассматривать данный случай как общий. Т.е. на стандартных условиях.
Во-вторых, обязательно следует помнить, что если речь идет об ипотеке молодой семье, то созаемщиками могут выступать также и родители супружеской пары. Следовательно, чем выше совокупной доход всех заемщиков, тем привлекательнее условия по кредиту.
И на конец в-третьих, следует обращать внимание на банки, в официальных источниках которых прямо прописано о предоставлении ипотечных кредитов именно по программе "Молода семья". Например у Сбербанка четко указаны все условия, о которых мы вам рассказали. Тоже самое должно быть у в случаях с другими банками, которые утверждают, что работают с молодыми семьями в рамках одноименной программы.
Какие документы нужно для оформления ипотеки молодой семье
Как мы уже отмечали, у каждой организации свои требования как к заявителю, так и к обязательному пакету документов. Но вместе с этим, мы все же выделим некоторые бумаги, которые потребуют в любом банке, при оформлении ипотеки в рамках программы "Молодая семья". Среди них следующие:
- заявление по форме банка в двух экземплярах
- гражданские паспорта обоих супругов
- свидетельство о рождении детей (если есть дети)
- справки о доходах
- сведения из домовой книги
Если созаемщиками выступают и родители, то потребуется предоставление и их документов. В тех случаях, когда молодая семья не имеет возможности предъявить справки о доходах, первоначальный взнос может быть существенно увеличен, и достигать стандартных 20-30%.