Франшизы МФО (микрозаймов и микрокредитования): что это такое или как заработать на деньгах

Кредит стал восприниматься населением как дело привычное. Трудно отыскать семью, которая никогда не брала кредиты на какие-либо цели. Весьма востребованным стало и микрокредитование — получение «быстрых» денег в МФО.

Особенно актуально это для граждан с плохой кредитной историей. Многие организации, в том числе непрофессиональные, делают попытки предлагать услуги в этой сфере, но на рынке остаются только конкурентноспособные МФО. Это обусловлено еще и тем, что с 2014 года деятельность микрофинансовых организаций контролируется ЦБ России.

Для преодоления трудностей организации подобного рода бизнеса, а также для минимализации рисков и издержек предприниматели покупают франшизы конкурентноспособных компаний, предлагающих финансовые услуги населению.

Что это такое — финансовые франшизы?

Финансовая франшиза — франшиза компании, которая оказывает финансовые услуги.

Особенности бизнеса

Франчайзинг помогает финансовым компаниям стремительными темпами развивать свой бизнес, создавая огромную сеть представительств. Что касается инвестирования — финансовые франшизы не дороги, но большой стартовый капитал для организации бизнеса все же необходим: из него на первоначальном этапе будут производиться микрозаймы.

В 2014 году с началом контроля Центробанком сфера микрофинансирования сильно изменилась. МФО обязали согласовывать ставки с ЦБ, который увеличил количество проверок таких орагнизаций. И, как следствие, число компаний, предоставляющих микрозаймы значительно уменьшилось.

Ужесточение контроля — причина уменьшения количества МФО, тем не менее в реестре не перестают появляться новые микрофинансовые компании, т. к. спрос на их услуги большой. Кризис, и многие люди, имея потребность в деньгах на срочные нужды, не могут получить кредит в банке. Кроме того, не во всех населенных пунктах есть банки, и население там мало грамотно в финансовом плане.

Преимущества

• Не так давно самостоятельное открытие МФО не составляло особой сложности. Но законодательные изменения внесли в эту сферу много сложностей. Купив франшизу МФО, которая опытным путем научилась справляться со всеми проблемами, — значит, получать квалифицированную помощь в решении всех проблем, и оставаться на плаву, несмотря на обилие подводных камней.
• Материнская компания помогает зарегистрировать ООО, внести его в реестр МФО, сопровождат текущую работу, в том числе с документами, помогая правильно вести документооборот.
• Можно советоваться с франчайзером по поводу выдачи займа тому или иному лицу, что уменьшает риск невозврата денежных средств.
• Франчайзер оказывает бухгалтерские и юридические услуги — нет необходимости в найме бухгалтера, юриста, коллекторов.
• Далеко не все коллекторские агенства желают сотрудничать с маленькими микрофинансовыми организациями.

Недостатки

• Финансовая зависимость: отчисления материнской компании из выручки должны производиться регулярно.
• Сборы за дополнительные услуги.
• Ограничение свободы действий, необходимость соблюдать все требования по ведению бизнеса, которые предъявляет франчайзер.
• Штрафы за несоблюденрие правил, установленных материнской компанией.
• Как правило, договор составляют весьма опытные юристы из штата компании, предлагающей финансовую франшизу. Условия договора могут быть более выгодными для правообладателей.

Различия в бизнесах микрокредитования и кредитных брокеров

МФО — организация, которая выдает займы, но банком не является. Это юридическое лицо, которое зарегистрировано как фонд, автономная организация некоммерческого характера, внебюджетное учреждение, партнерство (некоммерческое), хозяйственное товарищество или общество, и внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

МФО может выдавать займ в пределах 1000000 рублей физическим лицам, в том числе ИП, субъектам малого предпринимательства.

Займ, который предоставляет МФО, может быть выдан:

• Физическому лицу, от 1000 до 30 000 рублей, на месяц.
• Физическому лицу (в том числе ИП), от 30 000 до 100 000 рублей (потребительский займ). Выдается на 0,5 — 1 год при условии ежемесячного погашения определенной части займа.
• Субъекту малого бизнеса.

Кредитный брокер — посредник, он помогает заемщику получить кредит в банке или МФО, выбрать оптимальную программу, приготовить документы, разобраться во всех нюансах кредитного договора.

Среди них есть непосредственно брокерские компании, консультации, работающие в частном порядке, отделы фирм, предлагающих риэлторские и консалтинговые услуги.

Средне-статистические показатели

• Начальные инвестиции: 1 000 000 рублей.
• Паушальный взнос: 200 000 рублей.
• Роялти: 25% от возвращенных процентов.
• Окупаемость: 8 — 12 месяцев.
• Прибыль: 250 000 в месяц.
• Регионы работы: Россия, страны СНГ и Балтии.

Каталог франшиз

Год основания компании: 2006. Год запуска микрофинансовой организации франшизы: 2010. Количество предприятий: собственных — 10; франчайзинговых — 600. Паушальный взнос: 150 000 рублей или 300 000 рублей (зависит от пакета услуг). Дополнительные сборы: оплата службы безопасности. Роялти: 7 процентов от прибыли. Начальные инвестиции от: 600 000 — 1200 000 рублей. Срок окупаемости: полгода. Ежемесячная прибыль: 250 000 рублей. Минимальный размер необходимой площади: 1 — 8,5 квадратных метра. Регионы работы: РФ, Латвия, Литва, Эстония, страны СНГ. Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы, контакты: mdrf.ru

Год основания компании: 2011. Год запуска франшизы займов: 2013. Количество предприятий: собственных — 12, франчайзинговых — 34. Паушальный взнос: 200 000 рублей. Рекламный сбор: нет. Роялти: 25 процентов от возвращенных процентов. Начальные инвестиции от: 1000 000 — 1500 000 рублей. Срок окупаемости: 8 — 12 месяцев. Ежемесячная прибыль: 200 000 рублей. Минимальный размер необходимой площади: 10 — 30 квадратных метров. Регионы работы: Россия (кроме столицы, Санкт-Петербурга и Петрозаводска). Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы: http://www.migomdengi.ru/ Презентация: скачать

Год основания компании: 2013. Регионы работы франшизы денег в долг: Россия. Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы, контакты: https://dengibudut.com/partneram/, адрес: Санкт-Петербург, улица Ефимова, 4а, литер А, пом. 20Н.

Компания предлагает партнерскую программу для юридических и физических лиц.