Почему храня деньги в банке, ты теряешь, а не зарабатываешь?

Как рядовым жителям стран с большей историей капитализма, чем у России удаётся увеличивать свой семейный и личный капитал? И в чём ошибка человека, которому, несмотря на наличие заработка, годами не удаётся улучшить своё финансовое положение?

Согласно данным Центрального банка, россиянин часто хранит все накопления на банковских депозитах, не до конца понимая, что они – как кошельки, хорошо накапливают деньги, но дополнительных не приносят. И даже уменьшают благосостояние в долгосрочной перспективе.

Из-за роста цен на товары и услуги, или проще – инфляции.

Инфляция = Рост цен

Именно так мы чувствуем инфляцию в своей жизни.

Это значит, 100 рублей 2014 года стоят 89,8 рублей 2015 года и так каждый год.

Не резко в какой-то день, а по немного в течение всего года. Физически количество денег не уменьшается, но уменьшается их покупательная способность, то есть то количество товаров и услуг, которые можно на них приобрести. Для того, чтобы избежать этого, люди привыкли нести деньги в банки на вклады, но о том, помогает ли это, обычно никто не задумывается. Попробуем разобраться.

Вложив деньги в фонд акций или облигаций, они будут записаны на ваше имя в специализированном депозитарии, и за всем, что происходит с вашими деньгами следит Центральный Банк России.

Имущество фонда хранится отдельно от имущества управляющей компании и других фондов, на отдельных счетах и отдельных балансах. Как и в случае с вкладами это похоже на депозит, только на вашем счету будут не деньги, а акции или облигации, которые кроме денег, на которые их можно обменять, приносят дополнительный доход на ваш счёт.

За сохранность имущества отвечает независимая организация – специализированный депозитарий. Без его проверки и одобрения не проводится ни одна операция. Для него, как хранителя имущества, важно, чтобы он имел отличную репутацию и ни от кого не зависел, иначе, с ним никто не будет иметь дела. (Так же, как и в банк с плохой репутацией никто не пойдёт открывать вклад)

Потерять деньги банке больше шансов, чем в паевом фонде. Большинство фондов формируются из акций крупных и всем известных компаний. Например, федеральная электросеть, компании связи (МТС, Мегафон, Ростелеком), Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпром, Роснефть, Лукойл. Даже в самом худшем случае, если что-то случится, и кто-то закроется, в фондах обычно от 10–20 или больше компаний. Потерять всё из-за банкротств не точно не получится, а выручка других компаний поддержит % прибыли.

Намного выше вероятность, что у вашего банка в один день отзовут лицензию, и вы не сможете вернуть свой вклад оттуда, или будете стоять в очереди агентства страхования вкладов несколько лет.

России менее 1% населения владеют акциями Российских компаний, в отличие от США, где этот показатель на уровне 60-80%. И там вложения населения в инструменты фондового рынка в 3-4 раза превышает объем банковских депозитов. В России их доля в 7-10 раз меньше, чем объем депозитов, а большинство людей, если вообще откладывают часть доходов, держат деньги только в них и иностранной валюте.

Мало кто слышал об акциях и облигациях, и многие считают рынок акций чем-то вроде казино. Узнать больше можно, к примеру, на сайте управляющей компании Арсагера или же в изданной ее специалистами бесплатной книге «Заметки в инвестировании».

Мы не призываем полностью отказаться депозитов в банках. Но для получения положительного результата от вложения разумно сочетать его с вложениями в ПИФы и акции, как это делает население в развитых странах. У нас в России эти инструменты также доступны и юридически надёжны. А в отношении депозита нужно помнить:

• Ставка по вашему депозиту, скорее всего, ниже инфляции.
• Если банк разорится, он может не вернуть вам вклад.
• При досрочном снятии денег вы наверняка потеряете большую часть процентов по вкладу.

Исследования благосостояния показывают: отдавать предпочтение в сбережении на депозитах следует лишь по мере приближения к нетрудоспособному возрасту и пенсии. А до этого, когда есть заработок и период, на который вы готовы вкладывать деньги, велик, лучшей стратегией будет накапливать ценные бумаги и доли в паевых фондах.