Страхование КАСКО — что это такое и как рассчитать стоимость полиса КАСКО онлайн + рейтинг ТОП-7 страховых компаний где можно купить страховку КАСКО

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала RichPro.ru! Сегодня мы поговорим про страхование КАСКО, а именно: что это такое и для чего нужен полис КАСКО, как рассчитать стоимость страховки КАСКО на машину онлайн и где можно выгодно (дешево) застраховать свой автомобиль.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Что такое КАСКО и как расшифровывается термин (расшифровка аббревиатуры + определение);
• Преимущества страхования КАСКО и его стоимость;
• Возможно ли объединение КАСКО-ОСАГО.

В публикации читатель найдет советы, как не дать себя обмануть при покупке КАСКО.

Вопросы автострахования КАСКО интересны для всех владельцев и водителей автотранспорта, особенно для тех, кто только что приобрел новый автомобиль. Автотранспорт считается высоко рискованным средством передвижения, является дорогостоящей покупкой, поэтому владельцам необходимо защитить его от возможных рисков, при этом сохранив свое здоровье и нервы.

Как застраховать машину выгодно и надежно, читайте прямо сейчас!

1. Что такое КАСКО страхование (расшифровка аббревиатуры) и для чего оно нужно

В России практикуется 2 (два) вида страхования автотранспортных средств:

• Страхование ОСАГО говорит об обязательном страховании гражданской ответственности. Страховка защищает интересы третьих лиц, пострадавших по вине застрахованной автомашины.
• Страхование КАСКО – добровольное страхование автотранспорта от угона, ущерба и хищения. Защищает личный транспорт страхователя.

«Каско» в переводе с итальянского - это «щит» или «шлем», им назывался вид страхования итальянских грузовых судов. Сейчас термин КАСКО относится к автотранспорту.

Аббревиатура термина КАСКО расшифровывается как:

• К – Комплексное;
• А – Автомобильное;
• С – Страхование;
• К – Кроме;
• О – Ответственности.

Наличие полиса КАСКО обеспечивает водителю уверенность в защите своего имущества, служит финансовой «подушкой безопасности», хотя стоимость полиса высокая .

Конечно, каждый владелец Авто сам рассчитывает собственные риски, определяет, насколько высока вероятность попадания в неприятные ситуации с автомобилем. Ведь часто бывают случаи, когда хозяин авто не управляет сложившейся ситуацией, тем более никто не застрахован от кражи или непреднамеренного ущерба.

Поскольку стоимость современных автомобилей приближается (а иногда опережает) к цене на жилье в небольшом городе, восстановление машины займет значительную сумму денежных средств, а при угоне владелец вообще лишится своей дорогостоящей собственности . Поэтому в последнее десятилетие, популярность КАСКО имеет тенденцию к медленному, но стабильному росту .

Рост востребованности КАСКО дополнительно обосновывается на росте популярности автокредитования. При получении кредита на покупку автомобиля обязательным условием является страхование транспорта от угона, аварий и ущерба.

Тем не менее объем застрахованных этим видом страхования автомобилей еще ничтожно мал, но имеет все предпосылки для роста.

Страхованию подлежит любой транспорт: легковой, грузовой, специализированный. Основными требованиями к транспорту выступает его возраст, состояние и стоимость. Критический срок эксплуатации машины определен в районе 10-12 лет. Если авто старше, СК откажется от его страховки. Также имеет значение рыночная стоимость авто. Если ему 3 года, но у него плохое техническое состояние, наличие коррозии на кузове, другие повреждения, т. е. его цена невысокая, в страховке тоже откажут.

Кроме того, существуют ограничения по транспорту, который занимается перевозкой грузов или пассажиров.

Требования страховой компании к оформлению полиса довольно жесткие, что объясняется высокими рисками. Поэтому страхуются в основном новые, презентабельные авто в исправном техническом состоянии.

Если наступает страховой случай по КАСКО, возмещение ущерба производится двумя вариантами:

1. Денежное возмещение страхователю;
2. Осуществление ремонта автомобиля страховщиком, которая аккредитована в компании.

Отличительной чертой является полная защита интересов страхователя от ущерба, нанесенному его автомобилю согласно условиям договора.

Полезно знать: Оформление договора КАСКО возможно как по полному пакету, так и по отдельным позициям, например, только от угона.

Начиная с 2013 года в РФ рассматривается вопрос об объединении полисов КАСКО И ОСАГО . Первоначально страховые компании были против данной инициативы, говоря о том, что это совершенно разные по своей природе виды страхования и соединить их в техническом плане не представляется возможным.

Объединение полисов приведет к существенному удорожанию обязательного страхования. Кроме того, СК не страхуют автомобили, которым более 10-12 лет. И если объединенный полис сделать добровольным, то большинство участников дорожного процесса не смогут воспользоваться данной услугой и остаться без возможности передвижения.

Поэтому предлагается вариант простого объединения полюсов для уменьшения документооборота, при этом планируется оставить два вида страхования самостоятельными страховыми продуктами, которые можно приобретать и по отдельности. Такая система существует на западе и в США.

Наличие в КАСКО европротокола сделало вероятным введение обязательного страхования этого вида, для того, чтобы государство могло контролировать ценообразование на данном сегменте рынка. Создание единого реестра КАСКО позволит снизить уровень мошенничества в данной сфере.

Базовым полисом планируется сделать ОСАГО, в качестве дополнительных услуг можно будет одновременно застраховать машину по полному или частичному КАСКО.

Данная инициатива имеет ряд положительных сторон:

• Возможность государственного урегулирования ценообразования полюсов КАСКО.
• Снижение отказов по страховым возмещениям.
• Снижение уровня страхового мошенничества.

Появиться в России единый полис КАСКО-ОСАГО или нет, пока не определено точно, законопроект находится в стадии рассмотрения.

Основные преимущества страхования автомобиля по КАСКО

2. Страхование КАСКО - ТОП-6 преимуществ страхования автомобиля

Считается, что КАСКО является основной защитой автомашины от непредвиденных ситуаций. Преимущества страхования очевидны, но стоит их внимательно изучить и проанализировать.

Выбирая страховую компанию, клиент в первую очередь обращает внимание на стоимость и качество предоставляемой услуги. Прямое страхование позволяет страховым компаниям снизить собственные издержки и обеспечить потребителю адекватные цены.

Введение возможности оформления страховки через интернет, по телефону сокращает наличие страховых посредников сделки, тем самым снижает ее стоимость . По мнению экспертов, это позволяет снизить стоимость полиса на 20-25% .

Оценка стоимости автомашины производится исходя из рыночных цен на авто. Сумма возмещения складывается из величины конкретного полученного ущерба, соответственно, максимальная сумма страховки выплачивается при полной утрате машины.

При аварии, которая повлекла за собой полную утрату автомобиля, что считается страховым случаем, возмещение составит 100% . На сумму возмещения можно купить аналогичное авто с теми же техническими характеристиками.

Это является одним из главных отличий КАСКО от ОСАГО, по которому максимальный размер страхового возмещения определен в сумме 400 тыс. руб .

При признании наличия страхового случая, ущерб выплачивается в течение от 1 дня. Есть страховые компании, готовые произвести выплату сразу после предъявления доказательств. При незначительных ущербах, даже не требуется справка из ГИБДД.

По ОСАГО выплата возмещения занимает, как правило, от 2 недель.

При помощи КАСКО автотранспорт получает защиту от всех возможных опасностей, которые могут с ним случиться.

Страховка КАСКО бывает полная или частичная, агрегатная или неагрегатная.

Полное страхование защищает от всех возможных рисков:

• Полная утрата автомобиля: кража, угон, взрыв.
• Повреждения, полученные при дорожно-транспортном происшествии, от стихийных бедствий.
• Дорогостоящий ремонт авто.
• Вандализм, противоправные действия третьих лиц.

Частичная страховка покрывает конкретные, указанные в договоре, риски . Во всех страховых компаниях есть собственные программы, позволяющие индивидуально подобрать тип страховки. Это могут быть программы: «Голое Каско», «Умное страхование», «Ничего лишнего» и т. д.

Чем больше рисков страхуется, тем дороже цена полиса, но повышается уровень защиты авто. При желании сэкономить, можно застраховать самый вероятный риск, по мнению хозяина, хотя страховыми компаниями данный шаг не приветствуется.

Минимально можно застраховать машину сроком на две недели, максимально на 5 лет. При страховании кредитных машин срок страховки определяется сроком действия кредитного договора. В иных случаях страхователь самостоятельно выбирает срок договора по собственному усмотрению. Обычно, чем больше срок, тем ниже стоимость страхового полиса. По статистике, самый востребованный срок – 12 месяцев.

Расторгнуть договор клиент всегда может без выплаты неустоек и штрафов, при этом ему возвращается часть выплаченной страховой премии (если она уплачена полностью). Конкретная сумма выплаты по КАСКО рассчитывается страховыми компаниями индивидуально.

Также страхователь самостоятельно определяет периодичность уплаты страховой премии. Это может быть разовая выплата, ежемесячный или ежеквартальный платеж.

В целях экономии времени и средств владельца машины, в договор могут быть включены возмещения оплаты услуг эвакуации поврежденного транспорта, услуг в виде мобильной помощи, урегулирования споров в автосервисе.

Если страхователь выбрал в качестве возмещения ремонт авто, страховая компания самостоятельно организует этот процесс, начиная от выбора автомастерской, заканчивая доставкой автозапчастей.

Также к дополнительным услугам относится предоставляемая клиенту возможность адресного получения страховки. По заявке страхователя полис может быть доставлен по любому адресу, что существенно сэкономит его время и силы.

К другим преимуществам можно отнести дополнительные возможности, предоставляемые конкретными страховыми компаниями:

• Страховка без ограничений хранения машины в ночное время.
• Старые детали заменяются на новые без учета амортизации.
• Круглосуточная поддержка.
• Льготы для отдельных категорий водителей.

Таким образом, клиент всегда может выбрать индивидуальные условия страхования.

Стоимость КАСКО является главным препятствием повсеместного распространения услуги. В 2017 году, по данным статистики, средняя цена полиса составляет 55-65 тыс. руб. Приобретение автомобиля в кредит дополнительно увеличивает страховую премию на 10-20% .

Дополнительными минусами выступают высокая возможность попасть в недобросовестную страховую компанию, оплата возмещения может занять значительное время.